WIRON (dříve WIRD) nahradí WIBOR jako základ pro výpočet úrokové sazby úvěru. Co tato změna znamená pro dlužníky? Jak se změna poměru projeví na výši splátek úvěru? Klesnou od příštího roku splátky úvěrů? Kdy se projeví indikátor WIRON?

Od prosince 2022 budou moci účastníci trhu využívat index WIRON v nových finančních nástrojích, zatímco od roku 2023 budou moci banky nabízet úvěry pomocí indexu WIRON souběžně s dříve nabízenými úvěry WIBOR.

Připomeňme, že Polský úřad pro finanční dohled (KNF) oznámil, že Řídící výbor Národní pracovní skupiny (KS NGR), zřízený v souvislosti s plánovanou reformou benchmarků, zvolil index WIRON (dříve nazývaný WIRD ) jako alternativní referenční úrokovou sazbu.Nakonec má nahradit WIBOR a stát se klíčovým ukazatelem.

WIRON nebo bývalý WIRD - nový název indikátoru

Název indikátoru byl změněn na začátku září. Dříve to byl WIRD (Varšavský index depozitního trhu) a nyní se jmenuje WIRON (Varšavská úroková míra přes noc). Nový název má lépe odrážet povahu indikátoru, který bude vyvíjen na datech jednodenních transakcí.

Komise vzala na vědomí, že výběru indexu a výběru parametrů pro způsob jeho vývoje předcházely veřejné konzultace se subjekty finančního i nefinančního trhu a výbor vybíral ze tří návrhů: WIRD, WIRF a WRR, na základě posouzení kvantitativních a kvalitativních charakteristik jednotlivých indexů.

Dalším krokem bude přijetí cestovní mapy stanovující harmonogram akcí zaměřených na nahrazení referenčního indexu WIBOR indexem WIRD.

Likvidace WIBOR se stává skutečností

WIBOR je dnes klíčovým ukazatelem pro všechny lidi, kteří splácejí hypoteční úvěry. Jedná se o základní úrokovou sazbu úvěrů na polském mezibankovním trhu. Vychází z úrokové sazby půjček a úvěrů nabízených bankami. Sazba WIBOR závisí na úrovni hlavní úrokové sazby stanovené Radou pro měnovou politiku. Spolu se zvýšením úrokových sazeb vedlo zvýšení splátek úvěrů ke kritice indexu WIBOR jako příliš náchylného ke změnám.

Připomeňme, že letos v dubnu. Premiér Mateusz Morawiecki oznámil likvidaci WIBOR v rámci širší akce na podporu dlužníků založené na třech pilířích: úvěrové prázdniny, navýšení fondu na podporu dlužníků a zavedení náhrady za sazbu WIBOR.

Od kdy WIRON místo WIBOR?

" Od 1. ledna 2023 zavedeme povinnost používat jinou sazbu než WIBOR, která je pro dlužníky výrazně výhodnější. - to byla prohlášení premiéra."

WIBOR bude v platnosti do konce roku 2022. Znamená to, že WIRON skutečně vstoupí v platnost 1. ledna 2023? Žádná z těchto věcí. Proces přechodu může trvat dva až tři roky. V roce 2023 by se ale v bankách měly objevit první nabídky úvěrů na základě nových sazeb. Ty budou určitě levnější a konkurenceschopnější.

Co je indikátor WIRON?

WIRON to Warsaw Interest Rate Overnight - určuje průměrnou úrokovou sazbu z vkladových transakcí uzavřených finančními institucemi a velkými podniky.

WIRD ukazuje náklady na získávání peněz na trhu. WIRON zahrnuje pouze transakce nezajištěných vkladů s ON (overnight) splatností. Indikátory založené na termínu ON berou v úvahu pouze skutečné transakce uskutečněné během jednoho dne. Odrážejí tedy reálnou situaci na trhu.

Index WIRON je stanoven jako objemově vážená průměrná úroková sazba (zveřejněná s přesností na 3 desetinná místa) vypočítaná na základě souboru transakcí v daný den s oboustrannou úpravou, spočívající v odříznutí stanovené procento z celkového součtu objemu všech transakcí v daný den.V případě Varšavského indexu depozitního trhu je cut-off příkaz pro každou stranu distribuce 25 %. Soubor transakcí zbylých z procesu úpravy se používá k výpočtu objemově vážené průměrné úrokové sazby.

Indikátor WIRON - kdy vstoupí v platnost?

V souvislosti se vstupem v platnost předpisů indexu WIRON a rodiny kompozitních indexů WIRON a také kodexu chování pro indexy, podmínky jejich použití jako referenčního indexu ve smlouvách nebo finančních nástrojích budou splněny od 2. prosince, GPW Benchmark oznámil v komuniké.

Proces zavádění nového indikátoru je vyvíjen Národní pracovní skupinou, která zahrnuje mj. zástupci bank, Ministerstva financí, Polského úřadu pro finanční dohled, Polské národní banky, Bankovního záručního fondu a Polského rozvojového fondu. Realizace bude probíhat po etapách. Proces srovnávací reformy bude časově rozložen.

Podle cestovní mapy předložené národní pracovní skupinou má být plně implementována do konce roku 2024. Účastníci trhu však budou moci implementovat nové finanční produkty, včetně kupř. hypoteční úvěry na bázi WIRON, od prosince 2022

  • 2022 - Přípravná fáze, během které bylo zvoleno, že ukazatel WIRON bude nástupcem WIBOR. Od prosince budou moci účastníci trhu používat WIRON v nových finančních nástrojích.
  • 2023 - Úvodní fáze, v jejím rozsahu je vydání nových produktů založených na WIRON. Banky je mohou nabízet souběžně s produkty na bázi WIBOR. V tomto období má také probíhat informační kampaň o novém indikátoru.
  • 2024 - Vyřazování, během kterého banky nabízejí nové produkty různých kategorií na bázi WIRON, postupně nahrazující ze svých nabídek návrhy na bázi WIBOR.
  • 2025 - Finalizační fáze, během které již není zveřejňován WIBOR a všechny stávající smlouvy s tímto ukazatelem jsou převedeny na WIRON.

Jaký je aktuální kurz WIRON?

WIRON je nižší než WIBOR. Podle údajů GPW Benchmark je k 7. prosinci 2022 sazba WIRON 6,165 %. 3M index WIBOR dosáhl -7,19 %. Takže rozdíl mezi sázkami je znatelný.

Ovlivní změna poměru výši splátek?

Hlavním rozdílem mezi WIBOR a WIRON je způsob jejich výpočtu. WIBOR vycházel především z transakcí z mezibankovního trhu, pokud na mezibankovním trhu chyběl dostatečně vysoký počet transakcí, byly k jeho výpočtu použity algoritmy, které analyzovaly makroekonomické chování, předpovídaly inflaci či růst úrokových sazeb. Na druhou stranu se při stanovení poměru WIRON berou v úvahu pouze reálné transakce. Je bez rizika nepříznivých předpovědí.

Kategorie:

Provoz domu