WIBOR jde opět nahoru, což znamená velké důsledky pro majitele půjček. WIBOR je jedním z nejdůležitějších finančních ukazatelů na mezibankovním trhu. Ovlivňuje úrokovou sazbu hotovostních úvěrů poskytovaných bankami. Vláda oznámila zrušení WIBOR v roce 2023. Co to znamená pro majitele půjček?

Index WIBOR, který určuje výši splátek úvěru, je na úrovni 7 procent. Jde o rekordní výsledek, je na nejvyšší úrovni od roku 2004 a nadále roste. Hodnota WIBOR 3M k 9. srpnu letošního roku. vzrostl na 7,03 procenta, zatímco WIBOR 6M zůstává na 7,30 procenta. Jeho hodnota zůstává od 27. července letošního roku nezměněna.

Sazba WIBOR ovlivňuje úrokovou sazbu hypotečních a hotovostních úvěrů s variabilní úrokovou sazbou. Za posledních několik měsíců se WIBOR výrazně zvýšil, což znamená, že dlužníci musí platit stále vyšší splátky. Obě sazby rostou kvůli zpřísňování měnové politiky v Polsku. Od října Rada pro měnovou politiku zvýšila referenční sazbu NBP z 0,1 procenta. na 6 procent, tedy o 5,9 procentního bodu.

14. července tohoto roku. Prezident podepsal zákon o crowdfundingu pro podnikání a pomoc dlužníkům, který upravuje problematiku úvěrových prázdnin, ale také odstraňuje sazbu WIBOR. Součástí zákona je rozhodnutí o stažení indexu WIBOR z indexace úrokových sazeb hypoték. Má být nahrazen novým parametrem, ale podrobnosti teprve přijdou - zákon obsahuje pouze zákonné zmocnění k jejich vyhlášení prostřednictvím vyhlášky, nikoli zákona.

Obsah

  1. Co je WIBOR?
  2. WIBOR 3M nebo 6M
  3. Kdo určuje sazby WIBOR?
  4. Proč WIBOR stále roste?
  5. Jaký je aktuální WIBOR 3M a WIBOR 6M
  6. Likvidace WIBOR jako prvku štítu pro dlužníky
  7. Konec WIBOR - co to znamená pro držitele půjček
  8. WIRF nahrazuje WIBOR
  9. Kdy zmizí WIBOR z úvěrových smluv?

Co je WIBOR?

Ukazatel WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) je referenční jednotka používaná ve finančním systému mezi bankami, specifikující marži, kterou banka přidává, např. za každou nabízenou půjčku. Banky v Polsku pravidelně prezentují referenční hodnotu poměru WIBOR jako vypočítaný aritmetický průměr zohledňující úrokovou sazbu uvalenou na finanční produkty.

WIBOR se v průběhu času mění a může zvýšit nebo snížit výši splátky jistiny a úroku. Čím vyšší WIBOR, tím vyšší splátky.

WIBOR 3M nebo 6M

WIBOR je referenční sazba, ve vztahu k níž jsou splátky indexovány, např. WIBOR 3M nebo WIBOR 6M plus marže banky určují, jak vysoké budou splátky úvěru. Jak často se úroková sazba úvěru mění, závisí na tom, kterou ze sazeb WIBOR bere banka v úvahu při stanovení úrokové sazby úvěru.

V případě WIBOR 3M je úroková sazba aktualizována každé tři měsíce. Dlužník má pak jistotu, že další tři splátky budou ve stejné výši. Existují také úvěry, jejichž úroková sazba je stanovena na základě WIBOR 6M, který garantuje šest měsíců bez změny úrokové sazby.

Kdo určuje sazby WIBOR?

GPW Benchmark, společnost působící na Varšavské burze cenných papírů, je zodpovědná za výpočet indexu WIBOR. Tato společnost se bank účastnících se fixingu (tj. stanovení sazeb) každý den ptá na sazby, které navrhují.Poté se vypočítá průměrná hodnota všech předložených nabídek - po zamítnutí krajních hodnot - dvou nejvyšších a dvou nejnižších.

Proč WIBOR stále roste?

Úroveň indexu WIBOR neustále roste, protože Rada pro měnovou politiku (RPP) pravidelně zvyšuje úrokové sazby platné v Polské národní bance (NBP). Jejich zvýšení způsobuje zvýšení referenčního poměru a zvýšení výše splátek úvěru.

Jaký je aktuální WIBOR 3M a WIBOR 6M

Aktuální sazby WIBOR jsou zveřejňovány každý pracovní den na stránkách správce mezibankovních sazeb, GPW Benchmark.

  • WIBOR 3M - 7,12 %
  • WIBOR 6M - 7,41 %

Likvidace WIBOR jako prvku štítu pro dlužníky

Vláda oznámila balíček pomoci pro dlužníky. Jedná se o široký a komplexní program podpory pro osoby postižené potížemi se splácením hypotečních úvěrů. Jde o reakci na zvýšení úrokových sazeb, které zvýšilo splátky minimálně o několik set zlotých.

Navrhovaná řešení zahrnují tři základní formy pomoci:

  • kreditní prázdniny 2022 a 2023,
  • představujeme náhradu za WIBOR,
  • navýšení Fondu na podporu dlužníků.

Čtěte také: Kreditní prázdniny - vyplatí se využít?

Konec WIBOR - co to znamená pro držitele půjček

Vládní program podpory dlužníků zajišťuje mj. zavedení nové úrokové sazby úvěru od roku 2023, která nahradí WIBOR. Má být nahrazena jinou sazbou, o níž se předpokládá, že bude lépe odpovídat realitě trhu a bude nižší, což by se mělo promítnout do menších splátek. Díky likvidaci WIBOR a zavedení nové výhodnější úrokové sazby úvěrů zůstanou v kapsách dlužníků další finanční prostředky. Zrušením ukazatele WIBOR dojde ke snížení výše splátek dlužníků, celkem o cca 1 mld. PLN.

WIBOR zůstává vyšší než úrokové sazby stanovené Radou pro měnovou politiku. Banky totiž při stanovování úrokových sazeb úvěrů mezi sebou zahrnují riziko zvýšení úrokových sazeb do nákladů na peníze. Protože je dnes vysoký, byl WIBOR v dubnu v průměru o 1,5 procentního bodu vyšší. vyšší než úrokové sazby. Poměr založený na úrokové sazbě z krátkodobých vkladů by se přiblížil úrovni aktuálních úrokových sazeb stanovených Radou pro měnovou politiku, což by snížilo výši splátek hypotéky.

GPW Benchmark, společnost patřící k varšavské burze cenných papírů, která spravuje sazbu WIBOR, konzultovala bankovní sektor ohledně navrhovaného indexu. GPW Benchmark navrhl 3 nové transakční indexy, WIRD (Varšavský index trhu vkladů), WIRF (Index finančního trhu ve Varšavě) a WRR (Varšavská repo sazba), jako potenciální náhrady za WIBOR.Byly provedeny průmyslové konzultace s cílem vybrat ten nejvhodnější.

WIRF nahrazuje WIBOR

Podle veřejných konzultací provedených GPW Benchmark by bankovní sektor viděl Varšavský index finančního trhu jako náhradu za WIBOR. Většina z 25 odpovědí na veřejnou konzultaci pochází z bankovního sektoru. Z toho 16 hlasů bylo odevzdáno pro Varšavský index finančního trhu.

Podle GPW Benchmark instituce, které reagovaly na veřejné konzultace, uvedly, že v případě WIRF oceňují mj. množství informací měřených objemem transakcí (24 % odpovědí), podobnost referenčního trhu s tím naměřeným při výpočtu WIBID a WIBOR (23 % odpovědí) a přiměřenost a struktura referenčního trhu pro index , tedy jeho vlastnosti umožňující určit jeho trvanlivost a stabilitu (24 % odpovědí).

Index WIBOR se používá ve většině úvěrového portfolia v Polsku, včetně významné části hypotečních úvěrů pro drobné klienty. Problém změny stávajících smluv a uzavírání nových s použitím jiného ukazatele vzbuzuje mnoho emocí. Má také měřitelné důsledky pro rozpočty domácností i pro bilance podniků a bank.

Kdy zmizí WIBOR z úvěrových smluv?

Datum 1. ledna 2023 jako datum nahrazení WIBOR jiným ukazatelem je podle GPW Benchmark velmi obtížné udržet, protože finanční instituce, které například zúčtovávají derivátové transakce, na to nebudou připraveny změnit.

Podle zákona, jehož účelem je podpora dlužníků (v současnosti na něm pracuje Senát), je od 1. ledna 2023 index WIBOR, který je základem pro výpočet úrokových sazeb hypotečních úvěrů, bude nahrazen jiným indexem.Podle zákona, pokud nebude indikována náhrada za WIBOR, bude novým ukazatelem sazba POLONIA vypočítaná NBP.

Kategorie:

Provoz domu