Pokud si chtějí vzít hypotéku, máme na výběr: jít přímo do banky nebo využít služeb finančního (úvěrového) poradce. Kdo je finanční poradce? Odpovídáme v článku níže. Finanční poradce - charakteristika profese.

Když si chceme vzít úvěr na stavbu domu nebo koupi bytu, často první kroky podnikneme na pobočku banky, kde máme osobní účet. Tam se bohužel ukazuje, že cesta k hypotéce není tak jednoduchá, jak jsme si mysleli nebo jak nás informují v inzerátech bank. Jen ti nejlepší zákazníci, tedy především majetní zaměstnanci renomovaných společností, kteří si berou vysoké úvěry, mohou počítat se speciálními podmínkami pro získání úvěru u své domovské banky.Ke všem ostatním je přistupováno v souladu se standardní nabídkou a o možnosti sjednání podmínek hypotečního úvěru lze jen těžko hovořit. Stojíme proto před rozhodnutím, zda se s bludištěm složitých postupů chceme poprat sami, nebo se poradíme s profesionální finanční makléřskou kanceláří. Někteří zákazníci se obávají, že pokud je banka vlastníkem či hlavním akcionářem úvěrové poradenské společnosti (jak na trhu existuje), nebude při výběru nejlepší nabídky objektivní. Rada k tomu je vybrat si nezávislou společnost nebo navštívit dvě či tři úvěrové poradenské společnosti a porovnat nejlepší půjčky, které nabízejí.

Finanční poradce: kdo to je?

Vzat si hypotéku je vážné rozhodnutí, protože tento typ finančního závazku se splácí mnoho let. Z tohoto důvodu mnoho lidí před výběrem konkrétní nabídky využívá služeb finančních poradců.

Finanční poradce je specialista, který má komplexní znalosti finančního řízení.Díky jeho věcné podpoře snadno vybereme tu nejatraktivnější půjčku plně přizpůsobenou našim potřebám a finančním možnostem. Znalosti a zkušenosti finančního poradce se hodí zejména tehdy, když uvažujeme o uzavření hypotéky. Je to samozřejmě dáno tím, že se jedná o dlouhodobý závazek, a proto zde hraje zvláštní roli analýza nákladů.

Rostoucí nohy? Odhadněte svou aktuální bonitu - nejpřesnější kalkulačka

Finanční poradce je také odborníkem na investice. Máme-li finanční kapitál a rádi bychom jej alokovali na investiční účely, zástupce této profese nám jistě dá cenné rady, jak co nejefektivněji diverzifikovat investiční portfolio. Finanční poradci se věnují finančním produktům komplexně a jejich zkušenosti nám mohou pomoci ušetřit i tisíce zlotých.

Finanční poradce nám může pomoci s jednáním s bankou při žádosti o úvěr.To vše díky tomu, že zná různé mechanismy používané ve finančním odvětví, takže své znalosti může využít v praxi. Pokud využijeme služeb finančního poradce, máme šanci získat atraktivnější podmínky úvěru.

Kdy se vyplatí využít služeb finančního poradce?

Služeb finančního poradce se vyplatí využít, když:

  • nemáme žádné znalosti o specifikách bankovního sektoru,
  • nechceme ztrácet čas vlastním porovnáváním nabídek různých bank,
  • chceme najít nejlevnější hypotéku nebo hotovostní půjčku,
  • bojíme se velkého množství formalit, které musíme splnit.

Na co se bude finanční poradce ptát?

Než nám finanční poradce připraví seznam nejvýhodnějších hypotečních úvěrů, položí nám nejprve pár otázek. Nejčastější otázky se týkají následujících:

  • měsíční příjem,
  • Měsíční náklady na domácnost,
  • preferovaná doba splácení a celkové náklady.

Kolik vydělává finanční poradce?

Kolik stojí služby profesionálního finančního poradce? Je důležité si uvědomit, že na tuto otázku nelze dát jednoznačnou odpověď. U mnoha poradců je první návštěva zcela zdarma. Poradce spolupracující s bankou je po poskytnutí úvěru za svou práci odměňován bankou, a proto nebude po dlužníkovi požadovat platbu. Tento systém odměňování zajišťuje, že finanční poradce je intenzivně zapojen do procesu žádosti o úvěr, protože jeho odměna závisí na úspěchu tohoto úsilí.

Kontrolní seznamy dokumentů požadovaných při poskytnutí půjčky

Častým způsobem vypořádání s finančním poradcem je provize, jejíž výše závisí na výši poskytnutého úvěru. Obvykle se sazby pro poradce pohybují kolem 3 % z hodnoty uzavřené smlouvy.

Jaké jsou výhody hypotečního zprostředkování

Podstatou a nejdůležitějším z cílů profesionálního finančního poradce je identifikovat potřeby klienta a předložit mu nejvýhodnější nabídku, která zohlední jak jeho aktuální finanční možnosti, tak plány do budoucna. Hypotéka se bere na mnoho let a během této doby může dojít k mnoha změnám, bohužel nejen pozitivních. S využitím služeb úvěrového poradce se můžeme spolehnout na:

  • finanční poradce nám poskytne komplexní informace z více bank na jednom místě a ve vhodnou dobu (telefonicky, přes internet nebo na osobní schůzce v sídle společnosti). Díky svým zkušenostem a znalostem trhu vám řekne, která banka je flexibilní při sjednávání podmínek, která je rychlá při rozhodování a která má četné pobočky v oblasti našeho bydliště;
  • upozorní nás na všechny prvky vybraných nabídek, jednoduchým a srozumitelným způsobem vysvětlí úvěrové složitosti a poukáže na všechna úskalí obsažená v akčních nabídkách. To je nesmírně důležité, protože hypotéku si bereme na mnoho let a ne každá levná půjčka se ukáže být tak atraktivní, jak nás banka přesvědčuje. Profesionální úvěrový poradce by měl mít bankovní znalosti a komplexní znalost produktů nabízených bankami;
  • prověří naši finanční kapacitu a zeptá se na případné požadavky vůči bance, včetně těch nefinančních (např. ohledně dostupnosti služeb, elektronické služby, počtu bankomatů), a na základě toho označí nejvhodnější banku . Každá banka má svou vlastní úvěrovou politiku a je zaměřena na určitou skupinu zákazníků. Proto různými způsoby analyzuje jejich finanční situaci a zkoumá transakční riziko;
  • nám označí nejlepší nabídku z nabídky několika bank, se kterými spolupracuje. Vyplatí se požádat poradce o seznam těchto nabídek, abyste si také mohli vybrat sami;
  • pro nás vyjedná úvěrové podmínky, které jsou atraktivnější než ty, které jsou nabízeny přímo na pobočce banky. S úvěrovými makléřskými společnostmi se banky chovají jako s druhem velkoobchodníků, kteří tím, že obsluhují mnoho zákazníků, mají větší možnosti vyjednávání. Proto získáváme finanční podmínky mnohem výhodnější jak z hlediska úrokové sazby, tak i dalších poplatků u zprostředkovatele úvěru;

Murator FINANCE – bezplatná podpora odborníků

  • finanční poradce vám pomůže s vyřízením požadovaných dokumentů o příjmech a plánované investici – jak pro prvotní rozhodnutí o úvěru, tak pro podpis smlouvy. Ne všechny dokumenty banka očekává v okamžiku podání žádosti. Při znalosti pravidel vypořádání s finančním úřadem poradce označí nejjednodušší způsob, jak ověřit příjem z podnikatelské činnosti klienta;
  • finanční poradce nás bude provázet celým procesem získání úvěru - od předložení nabídky, přes společné vyplnění žádosti o úvěr, až po podpis smlouvy, a to i při průběžné obsluze již splaceného úvěru . Můžeme se s ním poradit, pokud budeme mít nějaké pochybnosti o provizích, poplatcích nebo případných změnách úvěrové smlouvy. Poté by měl naznačit řešení, která umožní např. snížit vzniklé náklady.

Viz také: Úvěrová historie v BIK a hypotékách: třetí webinář s odborníkem na hypotéky Murator FINANCE>

7 zásad spolupráce s finančním poradcem

  • Finanční poradce by měl znát odpověď na všechny naše otázky, je to profesionál; očekávejme od něj spolehlivé informace.
  • Požadujme ověření kreditu v několika bankách. Finanční poradci mají k tomu potřebné nástroje.
  • Nabídky prezentované finančním poradcem pro nás musí být srozumitelné a měly by také zahrnovat veškeré náklady a poplatky související s úvěrem, který si bereme.
  • Každá úvěrová makléřská společnost má seznam dokumentů požadovaných bankami, které s ní spolupracují. O takový seznam požádejme finančního poradce, bude pro nás jednodušší je vyplnit.
  • Profesionální poradce s námi cestuje od podání žádosti, kterou společně vyplníme, až po podpis a vyplacení půjčky
  • Přečtěte si smlouvu o půjčce vždy v přítomnosti našeho poradce. Ukáže nám a vysvětlí "triky" v něm obsažené.
  • Zůstaňme v neustálém kontaktu s vybraným a důvěryhodným poradcem, může nám ukázat nové formy půjčování a po pár letech změnit naši starou půjčku za výhodnější.
Partneři

Kategorie:

Provoz domu