Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Lidé, kteří provedli předčasné splacení úvěru, mají právo požádat banku o úhradu části vynaložených nákladů, včetně vrácení provize za poskytnutí úvěru. Jak získat vrácení provize z půjčky? Vztahuje se vrácení provize za předčasné splacení úvěru na všechny úvěrové smlouvy?

Předpokládejme, že jsme si vzali úvěr na 5 let ve výši 100 000,-. zlotý. Abychom jej získali za požadovaných podmínek, zaplatili jsme provizi a pojistnou částku předem na celou dobu splácení. Po roce jsme se rozhodli zbavit se závazku a doplatit zbytek dluhu (o tom je předčasné splacení úvěru). Jak je to s poplatky účtovanými předem po celou dobu trvání půjčky?

Podle zákona o spotřebitelském úvěru bychom měli získat zpět prostředky vynaložené na poplatky, a to úměrně době, o kterou se nám skutečně zkrátila splátka. Pokud jsme tedy pětiletý úvěr splatili po roce, zkrátila se nám výpůjční doba o 4/5, tedy o 80 %. A tuto část nákladů na provizi a pojištění bychom měli dostat zpět.

Umění. 49, který zní: „Je-li celý úvěr splacen před datem uvedeným ve smlouvě, sníží se celkové náklady úvěru o ty náklady, které se vztahují k době, o kterou byla zkrácena doba trvání smlouvy, a to i v případě, že spotřebitel vznikly před splacením."

Pokud banka nebo jiná úvěrová instituce dobrovolně nevrátí dlužnou částku, měli bychom takovou žádost podat. Hra stojí za svíčku. Provize účtované bankami při poskytování spotřebitelských úvěrů se velmi liší. Mohou se pohybovat od 0 do více než 14 % z výše úvěru/půjčky. Pokud ve výše uvedeném příkladu byla provize 5 %, pak můžete získat zpět 80 % z částky 5 000,-.PLN, tedy 4 tis. zlotý. Navíc je zde poměrná částka za pojištění.

Vrácení provize v praxi

Přestože je věc již dávno upravena národní legislativou, v praxi je s vymáháním provize za předčasné splacení úvěru velký problém a musíte - pokud chcete bojovat za své - být připraven na soudní bitvu. Banky dělají, co mohou, aby se vracení peněz vyhnuly. Rozhodnutí o zamítnutí zdůvodňují vlastními výklady zákona, podle kterých by provize neměla být vázána na dobu splácení, neboť jde o jednorázový poplatek účtovaný za zahájení úvěru, navíc je účtován procentem, nikoliv na dobu trvání půjčky, ale na výši kapitálu.

Po dlouhou dobu, navzdory existenci zákonných předpisů, nedošlo v této věci k žádnému průlomu. Klient šel k soudu proti velké instituci téměř bez legální „zbraně“. Spotřebitel tedy málokdy vyhrál, jako v případě tzv

Nyní je šance změnit soudní modus operandi. Otázka provize, která má být vrácena, se dostala k Soudnímu dvoru Evropské unie formou dotazu soudu v Lublinu, kde se projednával případ proplacení části výdajů dlužníka.

TSE vyšetřována a vyhrála! Nejenže se zastal spotřebitelů, ale jeho rozhodnutí zašlo ještě dále, než by vyplývalo z polských předpisů nebo přijatých výkladů. No, pokud úvěr splatíme dříve, banky nám mají dát poměrnou část všech vzniklých nákladů.

Jak získat zpět kreditní provizi a další poplatky

  1. Banka je povinna vyrovnat s dlužníkem účty do 14 dnů ode dne předčasného splacení úvěru. Pokud tak neučiní, měl by zákazník uplatnit reklamaci a přiložit potvrzení o splacení úvěru (zaplacené potvrzení vystaví banka). V případě odmítnutí se vyplatí vědět, že na trhu existují odborné společnosti a právníci, kteří se zabývají případy vymáhání části nákladů.
  2. " Úřad pro hospodářskou soutěž a ochranu spotřebitele také ve své komunikaci uvádí jiný způsob: Spotřebitel, který splatil půjčku a věřitel neuhradil účtované poplatky, by měl podat stížnost s odkazem na rozhodnutí SDEU. Po zamítnutí stížnosti je k dispozici finanční ombudsman, který vám pomůže. Spotřebitel se může svých práv domáhat také u soudu."
  3. Dobrou zprávou je, že případ nevyprší rychle. Podle právníků je promlčecí doba - podle toho, kdy byl úvěr splacen - od 6 do 10 let.

Předčasné splacení půjčky v rozsudku SDEU

Podle rozhodnutí SDEU: „S přihlédnutím ke všem výše uvedeným úvahám je třeba na předběžnou otázku odpovědět tak, že čl. 16 sec. Ustanovení čl. 1 odst. 1 směrnice 2008/48 je třeba vykládat v tom smyslu, že právo spotřebitele na snížení celkových nákladů úvěru v případě předčasného splacení úvěru pokrývá veškeré náklady, které byly spotřebiteli uloženy. '.

To je tedy radikální a zcela jednoznačný postoj na straně spotřebitele. Náklady spotřebitelského úvěru zahrnují provizi, pojištění, poplatek za přípravu, manipulační poplatek, související s přípravou smlouvy atd. Na základě rozhodnutí EU by měly podléhat poměrné refundaci. Rozsudek je jistě důležitou zbraní v případě soudních tahanic a může změnit dosavadní praxi. Celá věc tedy zní pro držitele úvěru velmi slibně. Existuje pouze jeden zásadní problém. Rozsudek SDEU se nevztahuje na úvěry na bydlení (tj. zajištěné hypotékou).

Vztahuje se vrácení provize za předčasné splacení na hypoteční úvěry

SDEU poukázal na problematiku úhrady nákladů spojených s uzavíráním spotřebitelských úvěrů. Tento typ úvěru byl definován v zákoně o spotřebitelském úvěru ze dne 12. května 2011. Spotřebitelské úvěry jsou podle jeho ustanovení čerpány za účelem, který nesouvisí s podnikatelskou nebo profesní činností, ale pro soukromé účely.Spotřebitelský úvěr je podle zákona závazek, jehož hodnota nepřesahuje 255 550 PLN.

Teoreticky by se koupě levnějšího bytu na úvěr dala uskutečnit i spotřebitelským úvěrem (nezaměňovat se spotřebitelským úvěrem - tento název zase zjednodušeně znamená určitou skupinu bankovních produktů určených pouze fyzické osoby pro specifické potřeby). Spotřebitelský úvěr - dle aktuálně platných předpisů - se nevztahuje na závazky, které jsou zajištěny hypotékou:

  • smlouvou o spotřebitelském úvěru se rozumí smlouva o úvěru na částku nepřesahující 255 550 PLN nebo ekvivalent této částky v jiné než polské měně, kterou věřitel poskytuje nebo slibuje poskytnout spotřebiteli v rámci rozsah své činnosti (čl. 3 odst. 1);
  • smlouvou o spotřebitelském úvěru se rozumí i smlouva o úvěru nezajištěná hypotékou, která je určena na rekonstrukci domu nebo bytu, a to i v částce vyšší, než je částka uvedená v odst. 1 (čl. 3 odst. 1a).

Jak tedy vidíme, zákonodárce sice umožňuje účely bydlení, ale jasně říká, že se nemůže jednat o koupi nemovitosti, ale pouze o její rekonstrukci, přičemž částka půjčená na tento účel nesmí přesáhnout 255 550 PLN. Nemůže to být ani hypotéka. To zase znamená, že rozsudek SDEU se nevztahuje na "bytové domy zajištěné hypotékou."

Jak vybrat nejlepší úvěr na výstavbu domu>

Zákonnou úpravu fungování hypotečních úvěrů v Polsku zavedl další právní akt - zákon o hypotečních úvěrech. Najdeme zde i definici hypotečních úvěrů, nebo šířeji těch, na které se vztahují její ustanovení. Podle Čl. 3 se smlouvou o hypotečním úvěru rozumí smlouva, na jejímž základě věřitel poskytne spotřebiteli úvěr nebo mu dá příslib poskytnutí úvěru zajištěného zástavním právem nebo jiným právem souvisejícím s nemovitostí určenou k bydlení nebo určeným k financování koupě nebo údržby ne související s podnikáním nebo provozováním farmy:

  • vlastnická práva k bytovému domu nebo bytové jednotce tvořící samostatnou nemovitost, jakož i k jejich výstavbě nebo rekonstrukci ve smyslu čl. 3 body 6 a 7a zákona - stavební zákon;
  • družstvo vlastnické právo k prostorám;
  • vlastnická práva k pozemkům nebo jejich části;
  • podíl na spoluvlastnictví bytového domu nebo bytu tvořícího samostatnou nemovitost nebo podíl na pozemku.

Jak vidíme - zákonodárce "rozšířil" působnost tohoto ustanovení nejen na hypotéky, ale obecně na ty úvěrové závazky, které se týkají koupě nemovitosti nebo práva s ní souvisejícího (například družstevní vlastnické právo k prostorám).

Jak vypočítat bonitu?>

Fungování samostatných ustanovení upravujících dva hlavní typy úvěrů poskytovaných finančními institucemi bohužel pouze sankcionuje „převedení“ rozsudku SDEU pouze na spotřebitelské úvěry.

Předčasné splacení hypotéky v předpisech

Znamená to, že ti s "bytovými domy" se obejdou s chutí vracet část vynaložených nákladů? Případ se ukazuje jako nejednoznačný, protože v zákoně o hypotečním úvěru se setkáváme se stejným ustanovením jako v zákoně o spotřebitelském úvěru - požadovat vrácení části poplatků po rychlejším splacení úvěru.

Podle čl. 39 sekund 1 zákona o hypotečním úvěru, dojde-li ke splacení celého hypotečního úvěru přede dnem uvedeným ve smlouvě o hypotečním úvěru, sníží se celková cena hypotečního úvěru o úroky a ostatní náklady hypotečního úvěru za období, do kterého byla splatná smlouva byla zkrácena, i když je spotřebitel vznikl před splacením .

Teoreticky na tzv „selského rozumu“ mají spotřebitelé i hypoteční dlužníci možnost požádat o proplacení části vynaložených nákladů, pokud úvěr splatí rychleji.A ačkoli se rozsudek SDEU týká spotřebitelských úvěrů, předpisy podle vnitrostátního práva jsou v tomto ohledu stejné.

Změní tedy rozsudek SDEU skutečně něco, nebo jej budou banky ignorovat? To se brzy dozvíme.

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Provoz domu