Úvěrové prázdniny 2022 a 2023, náhrada sazby WIBOR a dotace z Fondu na podporu dlužníků – vláda vypracovala nařízení zavádějící pomoc lidem, kteří si vzali hypotéku v PLN. Návrhy změn předpisů schválených Sejmem byly předloženy Senátu.
Následné zvýšení úrokových sazeb mělo za následek vysoký nárůst nákladů na obsluhu úvěrů. Mnoho dlužníků může mít problémy s včasným splácením splátek.
Rada ministrů 17. května 2022 přijala Rada ministrů návrh zákona obsahujícího návrhy na takové změny předpisů, které by lidem s úvěrovými závazky umožnily přežít krizi. Ohledně toho, kdo bude podporován, jsou dvě základní výhrady:
- lidé, kteří si vzali hypotéku v PLN,
- lidé, jejichž hypotéka slouží k uspokojení vlastních bytových potřeb,
- podpora se vztahuje na 1 úvěrovou smlouvu.
Tři základní formy pomoci jsou:
- kreditní prázdniny 2022 a 2023,
- představujeme náhradu za WIBOR,
- navýšení Fondu na podporu dlužníků.
Návrh novely zákona již byl předložen Senátu. Ustanovení o úvěrových prázdninách mají platit od 1. srpna 2022. Nahrazení WIBOR jiným indexem je plánováno od 1. ledna 2023.
Obsah
- Úvěrové prázdniny 2022 a 2023
- Náhradník WIBOR
- Fond na podporu dlužníků - jak využít dotaci
Úvěrové prázdniny 2022 a 2023
Úvěrové prázdniny znamenají možnost pozastavení splácení splátek hypotéky na 8 měsíců v roce 2022 a 2023. Ve vybraných měsících nebudete muset splácet úvěr - jistinu ani úrok (neplatí pro poplatky související s pojištění úvěru). Dlužník bude moci pozastavit splácení úvěru:
- za kterékoli 2 měsíce 3. čtvrtletí 2022,
- za kterékoli 2 měsíce 4. čtvrtletí 2022,
- po 1 měsíci v každém čtvrtletí roku 2023
Po podání žádosti o úvěrové prázdniny bude splácení splátky pozastaveno dnem jejího doručení věřiteli. Žádosti lze podávat v papírové nebo elektronické podobě, a to i v systémech elektronického bankovnictví.
Pro osoby, které žádají o úvěrové prázdniny, se všechny lhůty v úvěrové smlouvě prodlouží o dobu pozastavení smlouvy.Termín splácení splátek úvěru bude na konci splátkového kalendáře bez dalších úroků posunut. Kreditní prázdniny budou dostupné pouze pro dlužníky, kteří mají půjčky v polských zlotých.
" Jak jsem se dočetl ve vládním návrhu - Žádost o úvěrové prázdniny a pozastavení plnění smlouvy, dále jen žádost, se může týkat pouze jedné smlouvy uzavřené za účelem nákupu nemovitosti určené k plnění vlastní bytové potřeby. To znamená, že osoba žádající o úvěrovou dovolenou bude muset učinit příslušné prohlášení, že nemovitost, které se žádost týká, uspokojuje jeho vlastní bytové potřeby. Pokud se takové prohlášení ukáže jako nepravdivé, bude dlužník stíhán za nepravdivé prohlášení."
Program pomoci ve formě úvěrových prázdnin se vztahuje na lidi, kteří si vzali půjčku v PLN, půjčku určenou k uspokojení vlastních bytových potřeb.
Určitě si přečtěte: Kreditní prázdniny se blíží – od kdy? Kdo je může používat?
Náhradník WIBOR
U půjček v PLN jsou úrokové sazby stanoveny na základě sazby WIBOR, která se v poslední době několikrát zvýšila. To je přímou příčinou velmi vysokého nárůstu splátek úvěrů. WIBOR je referenční sazba, ve vztahu ke které se indexují splátky, např. WIBOR 3M nebo WIBOR 6M plus marže banky určují výši splátek splátek úvěru.
Po finanční krizi v letech 2009-2009 vypracovala Evropská unie tzv. Nařízení BMR - Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/1011 ze dne 8. června 2016 o indexech používaných jako benchmarky v finančních nástrojů a smluv nebo pro měření výkonnosti investičních fondů a o změně směrnic 2008/48/ES a 2014/17/EU a nařízení (EU) č. 596/2014, Úř. L 171 ze dne 29.6.2016 v platném znění Zavedly nové způsoby výpočtu a používání referenčních hodnot k zajištění větší ochrany spotřebitele.
Ministerstvo financí pracuje na novém ukazateli, který bude vytvořen v souladu s tímto nařízením. Jako záložní řešení je vyvíjen projekt přechodu na sazbu POLONIA. Jedná se o snížení výše splátek úvěru.
Fond na podporu dlužníků - jak využít dotaci
Vláda plánuje poskytnout Fondu na podporu dlužníků další finanční prostředky. V roce 2022 má rozpočet fondu přesáhnout 2 miliardy PLN. Toto je podpora pro všechny dlužníky, bez ohledu na měnu, ve které máme půjčku
Dlužníci, kteří se ocitnou v těžké životní situaci, budou moci získat finanční pomoc z Fondu podpory dlužníků. V určitých situacích může být částečně nevratná.
Pro získání dotací z Fondu podpory dlužníků musí dlužník splnit jednu z následujících podmínek:
- alespoň jeden z držitelů úvěru je nezaměstnaný;
- Měsíční náklady na obsluhu úvěru na bydlení přesahují 50 % měsíčního příjmu,
- Měsíční příjem po odečtení nákladů na úvěr v roce 2022 nepřesahuje 1 552 PLN na osobu v jednočlenné domácnosti nebo 1 200 PLN na osobu ve vícečlenných domácnostech.
Dotaci lze získat jako pomoc z Fondu podpory dlužníků:
- částka 2 000 PLN vyplacená po dobu maximálně 36 měsíců, tj. celkem 76 000 PLN
Pokud bude prvních 100 splátek splaceno včas, můžete požádat o částečné prominutí půjčky. V případě získání úvěru z Fondu na podporu dlužníků ve výši 76 000 PLN, tj. maximální výše dotace, může být odepsána částka 22 000 PLN.