Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Úvěrovou dovolenou si už vybralo téměř 50 % dlužníků! Úvěrové prázdniny využívají nejen lidé, kteří mají problémy s jeho splácením, ale také dlužníci, kteří půjčku snadno splácejí. A co banky? Vyplatí se využít kreditní prázdniny? Jak úvěrové prázdniny ovlivní vaši bonitu a jaké budou poslední splátky? Vysvětlujeme!

V platnost vstoupily předpisy o kreditních prázdninách. Od 29. července 2022 lze do bank podávat žádosti o úvěrové prázdniny. V letošním roce můžete pozastavit 4 splátky úvěru, tj. zaplatíme pouze jednu splátku.

V srpnu kolem 850 000 žádosti o úvěrové prázdniny byly podány všem bankám, informoval Krzysztof Pietraszkiewicz, prezident Polské bankovní asociace. Dodal, že očekává, že velká většina lidí bude mít z tohoto řešení prospěch.

Stále více lidí žádá o úvěrové prázdniny. UOKiK dohlíží na poskytování úvěrových prázdnin bankami a prezident UOKiK zajišťuje průběžné sledování případu. V prvních dnech se v některých bankách objevily technické problémy související s přetížením systému elektronického bankovnictví a chybí ještě jedna aplikace s možností pozastavení všech splátek najednou.

Zkontrolujte, jak kreditní prázdniny ovlivnily vaše kreditní skóre: Kreditní prázdniny a kreditní skóre. Banky a BIK zaujaly pozici

Co potřebujete vědět o kreditních prázdninách? Před odesláním žádosti vaší bance se dozvíte podrobnosti o programu a pravidla pro využívání kreditních prázdnin.

Obsah

  1. Úvěrové prázdniny 2022 - pravidla
  2. Pro koho kreditní prázdniny
  3. Pravidla kreditních prázdnin – zmrazení 8 splátek
  4. Kreditové prázdniny jak se přihlásit
  5. Co dělat s penězi z kreditních prázdnin
  6. Vyplatí se přeplatit půjčku z kreditních prázdnin
  7. Jak využít kreditní prázdniny
  8. Jaké budou poslední splátky půjčky, pokud využijete prázdninové půjčky
  9. Provize z přeplatku úvěru
  10. Vezmeš si úvěrové prázdniny, nedostaneš novou půjčku?
  11. Zvýšení nákladů spojených s úvěrem

Úvěrové prázdniny 2022 - pravidla

Nárok na úvěrové prázdniny se vztahuje na všechny smlouvy o hypotečním úvěru v PLN, včetně těch, které byly uzavřeny do roku 2017. Úvěrové prázdniny umožňují odložit splátky úvěru bez úroků celkem o 8 měsíců! v roce 2022můžete pozastavit 4 splátky - tedy dvě splátky za čtvrtletí. A příští rok 4 splátky, jedna v každém čtvrtletí. Splácení pozastavených splátek úvěru bude odloženo.

UOKiK kontroluje, jak banky informují zákazníky o kreditních prázdninách a zda nebude nutné podat několik žádostí místo jedné. Banky by neměly vyžadovat samostatnou žádost pro každé čtvrtletí nebo dokonce každou jednotlivou splátku úvěru, kterou chceme pozastavit. Podle prezidenta UOKiK je taková praxe nepřijatelná a ztěžuje využívání kreditních prázdnin. UOKiK dodává, že banky jsou povinny přijímat jak žádosti v elektronické podobě, tak pozastavit splácení ke dni doručení žádosti.

Prezident podepsal zákon 14. července tohoto roku. Zákon vstoupil v platnost po 14 dnech, tedy od 29. července můžeme žádat o kreditní prázdniny. Pokud je termín splacení splátky úvěru 1. srpna a žádost podáme před tímto datem, tedy v červenci, budou moci čerpat úvěrové prázdniny v srpnu.Podání žádosti o kreditní prázdniny se rovná pozastavení splácení! To znamená, že dnem doručení žádosti o dovolenou je pozastaveno splácení půjčky po dobu v ní uvedenou. Do 21 dnů od jeho obdržení by banka měla poskytnout dlužníkovi potvrzení, ale absence takového dokladu nemá vliv na zahájení pozastavení splácení úvěru.

Základní informace o kreditních prázdninách:

  • kreditní prázdniny mohou využít lidé, kteří mají hypotéku v PLN
  • půjčku je třeba vzít na pokrytí vlastních potřeb bydlení
  • termín pro čerpání půjčky byl zrušen (pouze se musí jednat o půjčku přijatou do 1. července 2022)
  • úvěrové prázdniny se mohou vztahovat na jakýkoli hypoteční účel, tj. nákup, výstavbu a rekonstrukci nemovitosti
  • úvěrové prázdniny budou dostupné pouze pro jednu půjčku

" Žádost o kreditní prázdniny lze podat na pobočce banky nebo online na webových stránkách banky. Žádost podáváme bance, kde máme úvěr. Připomeňme, že ve většině bank není možné zažádat o kreditní prázdniny pomocí mobilní aplikace banky. A ještě jedna důležitá věc, při podávání žádosti věnujte pozornost výběru zákonných kreditních prázdnin (svátků vyplývajících ze zákona). Neměli byste volit žádost o úvěrové prázdniny, které vyplývají ze smlouvy o hypotečním úvěru, mnoho bank vám umožňuje pozastavit jednu splátku ročně, což nazýváme úvěrovými prázdninami."

Kreditní prázdniny nemají vliv na posouzení zprávy BIK. BIK nebude brát úvěrové prázdniny jako zpoždění ve splácení úvěru!

Mnoho lidí, kteří mají problém se splácením hypotéky, se těší, protože v posledních měsících se splátky zvýšily o více než 100 %. Je to důsledek rychlého nárůstu úrokových sazeb WIBOR 3 nebo WIBOR 6, které jsou jedním z ukazatelů podmínek poskytnutí a pozdějšího vypořádání úvěru.Kromě marže banky jsou základem pro stanovení velikosti splátek. Pokud se sazby WIBOR zvýší, zvýší se i splátky úvěru. Prudký nárůst nastal na začátku roku 2022. WIBOR 3M na začátku roku 2022 činil 2,5 %, nyní přesáhl 7 % – 4. července 2022 je to přesně 7,08 %. WIBOR 6M ve stejném období je 2,5 a 7,38 %, v tomto pořadí.

Pro koho kreditní prázdniny

Kreditové prázdniny jsou pro každého bez ohledu na příjem. Program pomoci v podobě úvěrových prázdnin se týká lidí, kteří si vzali hypoteční úvěr v PLN, který je určen k uspokojení jejich vlastních bytových potřeb. Kreditní prázdniny mohou využít i lidé, kteří mají hypotéku splacenou v tranších, např. je to běžná situace u úvěrů na stavbu domu nebo koupi bytu od developera, který je teprve ve výstavbě a úvěr je splácen po tranších. Podmínkou je, že úvěrová smlouva musí být podepsána do 1. července 2022.a musí vydržet alespoň 6 měsíců.

" Podle ministerstva financí může člověk, který má více bytů, využít úvěrové prázdniny, pokud si vzal úvěr na byt, ve kterém bydlí. Pokud však takový člověk splácí úvěr za byt, který pronajímá, nemůže čerpat úvěrové prázdniny."

Náměstek ministra financí na jednání KFP řekl, že pokud si někdo vzal úvěr na rekonstrukci domu, může využít i úvěrové prázdniny, pokud jde o dům, ve kterém dotyčný bydlí. - Pokud si půjčku vzali rodiče na koupi bytu pro své děti, jsou většinou spolu s dětmi účastníky půjčky. V takové situaci vám taková dohoda dává i možnost využít kreditní prázdniny.

Pravidla kreditních prázdnin – zmrazení 8 splátek

Úvěrové prázdniny jsou pomůckou, která má spočívat v možnosti odkladu splácení až 8 splátek v roce 2022 a 2023. Tyto částky budou přesunuty do konce splátkového kalendáře úvěru.Účelem takového procesu nejsou žádné další poplatky. Je to lákavá nabídka. Pomoc může být letos okamžitá.

Rozpis kreditních prázdnin:

  • od srpna do prosince 2022 - pozastavujeme 2 splátky v každém čtvrtletí (celkem 4 splátky)
  • Od ledna do prosince 2023 – pozastavujeme 1 splátku každé čtvrtletí (celkem 4 splátky).

Sečteno a podtrženo, letos lze pozastavit 4 splátky, tedy v srpnu můžeme nechat v peněžence tolik, kolik je splátka úvěru. Vzhledem k tomu, že do konce roku zbývá 5 měsíců, můžeme na letošní zpoplatnění úvěru prakticky zapomenout (zbývá doplatit pouze 1 splátku!) V roce 2023 bude navíc možné pozastavit splácení 4 splátek, tedy 1. v každém čtvrtletí.

Kreditové prázdniny jak se přihlásit

Žádost o pozastavení splácení úvěru lze podat v listinné podobě v bance nebo elektronicky, a to i prostřednictvím systému elektronického bankovnictví, a to od 29. července 2022.Do 21 dnů může banka zaslat potvrzení o přijetí žádosti a informaci o výši poplatků z pojistných smluv. Chcete-li pozastavit splátku, musíte před jejím vrácením odeslat žádost. Úvěrové prázdniny začínají, když je věřiteli doručena žádost o pozastavení smlouvy. To znamená, že věřitel bude vázán rozhodnutím dlužníka.

Nejprve podáme žádost o pozastavení splátky v srpnu a září, poté podáváme žádost o pozastavení dalších dvou splátek v období říjen-prosinec. Pokud žadatel o úvěrové prázdniny splnil požadované podmínky, banka nemůže odmítnout poskytnutí úvěrových prázdnin.

Co dělat s penězi z kreditních prázdnin

Vyplatí se využít kreditní prázdniny? Co dělat s penězi? Můžeme jimi přeplatit úvěr nebo je dát na spořicí účet, který je úročen. Vysoké úroky momentálně nabízejí státní dluhopisy, a tak se možná vyplatí jít ve stopách premiéra Mateusze Morawieckého.Víceleté státní dluhopisy jsou aktuálně v prvním roce úročeny několika procenty, v dalších letech lze úrokovou sazbu určit na základě sazby WIBOR nebo míry inflace.

Vyplatí se přeplatit půjčku z kreditních prázdnin

Lákavým návrhem je přeplatit půjčku penězi získanými z úvěrových prázdnin. Tato varianta je podle analytiků nejziskovější. Pokud peníze ušetříme díky pozastavení splátek, zaplatíme bance jako přeplatek kapitálu v měsících bez zmrazení. V důsledku toho banka připraví nový splátkový kalendář, ve kterém dojde ke snížení kapitálu a splátek. Přeplatit úvěr znamená snížit výši úvěru, který zbývá doplatit. V závislosti na výši půjčky tak můžete ušetřit pár i desítky tisíc zlotých. Čím větší je vaše půjčka a splátka, tím je výhodnější. Přečerpání kapitálu je většinou zdarma, banka si za něj nic neúčtuje.

Ekonom Rafał Mundry spočítal, že splátka úvěru může s přeplatkem klesnout o cca 150-200 PLN měsíčně, případně lze úvěr zkrátit až o 5 let po přeplacení. Než se rozhodneme, ověřte si, jakou smlouvu o úvěru s bankou máme a spočítejte si, zda se přeplatek v našem případě vyplatí. Rałał Mundry vytvořil speciální excelový list, který lze stáhnout z jeho příspěvku na Twitteru ↓↓↓

Jak využít kreditní prázdniny

Na závěr, abychom využili kreditní prázdniny:

  1. Požádejte o kreditní prázdniny v bance - na pobočce nebo elektronicky přes bankovní web, v některých bankách od 28. července.
  2. Vyberte měsíc, ve kterém chcete zmrazit splácení splátky úvěru.
  3. Zmrazenou splátku použijte k přeplacení úvěru a přeplatek proveďte v měsíci, na který se nevztahuje pozastavení splácení splátek z důvodu úvěrových prázdnin.
  4. Banka musí přepočítat splátkový kalendář úvěru a zaslat informaci o nové, nižší splátce.

Jaké budou poslední splátky půjčky, pokud využijete prázdninové půjčky

Není to úplně jasné a tuto otázku si klade mnoho dlužníků. Úřad pro ochranu hospodářské soutěže a spotřebitele informoval, že výši poslední splátky hypotečního úvěru v případě splácení stejných splátek je obtížné předvídat, protože závisí na výši úrokové sazby po celou dobu úvěru - tedy ode dneška až do konce splátky přijatého úvěru.

" Po vyčerpání kreditních prázdnin Santander Bank navíc vydala zprávu: Následující simulace splátkového kalendáře je uvedena pouze pro informační účely a nelze ji považovat za základ pro splácení. Pokud jste požádali o kreditní prázdniny, níže uvedená simulace je z technických důvodů zastaralá. Pracujeme na tom."

" Splácení hypotéky se obvykle aktualizuje každé tři měsíce na základě aktuální referenční sazby, takže nelze s dokonalou přesností odhadnout výši splátky, kterou dlužník zaplatí za šest měsíců, natož dlouhodobě .Pokud předpokládáme, že současné úrokové sazby jsou nepřirozeně vysoké, můžeme předpokládat, že poslední splátka úvěru bude nižší než ta aktuálně zaplacená, vysvětluje UOKiK."

Vezmeš si úvěrové prázdniny, nedostaneš novou půjčku?

Může být využití úvěrových prázdnin u mnoha bank důvodem pro neposkytnutí dalšího úvěru v tuto chvíli? Pro bankéře je takový člověk rizikovým zákazníkem. Pokud nemáte peníze na splacení stávající půjčky, další si neberte. Takže pokud jste plánovali nějakou investici s půjčkou v aktuálním nebo příštím roce, raději na to zapomeňte.

Touto zásadou se banky řídily již dříve – během úvěrových prázdnin způsobených Covidem. Zohlední to banky po době pozastavení splácení? Záleží na situaci každého žadatele o půjčku, která je analyzována individuálně.

Pro Gazetu Wyborcza se k tomu vyjádřila Emilia Kasperczak z mBank: - Informace o využití státních úvěrových prázdnin a podpůrného fondu dlužníků lze v mBank využít k posouzení bonity a bonity zákazníka žádajícího o úvěr .Šance vzít si více úvěrů závisí na mnoha faktorech a podmínkách. Vzít si úvěrové prázdniny nic neznamená.

Zvýšení nákladů spojených s úvěrem

Využití kreditních prázdnin může mírně zvýšit náklady spojené s obsluhou úvěru, protože splátkový kalendář se prodlužuje maximálně o 8 měsíců. Budeme tedy ještě tolik času spojeni s bankou a budeme muset platit například úvěrové pojištění nebo životní pojištění nebo pojištění v nezaměstnanosti.

" Poslechněte si Nejdůležitější informace o hypotéce – co potřebujete vědět? - Osobní vyrovnání na Spreaker."

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Provoz domu