Proč potřebujeme pojištění domácnosti nebo pojištění domácnosti? Pokud zvolíme pojištění, které dobře odpovídá našim potřebám, získáme klid. Protože v případě požáru, jiného neštěstí nebo krádeže nám nic nezůstane.

Změna klimatu má negativní dopady. Povětrnostní anomálie se vyskytují i v Polsku – jde o silný vítr, kroupy, lijáky, záplavy a sucha. Je proto důležité zodpovědně chránit to, co je pro nás nejdůležitější: rodinu a majetek. Jedním ze způsobů ochrany je pojistit si své věci, tedy dům či byt.

Pojištění domácnosti je někdy povinné

Na polském trhu je mnoho společností, které nabízejí pojištění domácnosti a bytu. Uzavření pojistné smlouvy není povinné, ale vyplatí se tak učinit vzhledem k tomu, že cena takového produktu je relativně nízká v poměru k rozsahu nabízené ochrany.

Výjimkou je pojištění bytu nebo domu koupeného nebo postaveného z prostředků hypotečního úvěru. V takové situaci banka zavazuje dlužníka ke koupi pojistky. Taková pojistka se ale většinou vztahuje pouze na stěny a pevné prvky. Pokud chceme chránit i věci uvnitř domu, tedy tzv. movitý majetek, musíme si pořídit rozšířené pojištění domu/bytu nebo doplňkovou variantu.

Jak si z mnoha nabídek pojistitelů vybrat tu, která bude pro vás ta pravá? Nejprve musíme zvážit, jakým typům ohrožení může být náš majetek vystaven, jakou má hodnotu a můžeme si dovolit jeho obnovu? Na základě získaných odpovědí můžeme sami nebo s pomocí pojišťovacího poradce vybrat tu nejlepší pojistku.

Kolik pojistky

Je důležité určit správnou pojistnou částku pro váš domov. Toto je maximální výše odškodnění, kterou obdržíme v případě úplného zničení domu (např. při požáru).

Pojistná částka domácnosti nemůže být příliš nízká, protože pak hrozí riziko podpojištění (např. jsme pojistili dům na 300 000 PLN, i když ve skutečnosti má hodnotu 600 000 PLN). Za zmínku stojí, že pojistná částka ovlivňuje výši pojistného. Není proto neobvyklé, že majitelé svůj dům podhodnocují, aby platili méně. To je však lepší nedělat, protože v případě totální škody nám pojistitel vyplatí částku, která bude mnohem nižší než vzniklá škoda. Rozdíl v pojistném může činit i několik desítek zlotých a ve výši náhrady několik set tisíc zlotých. Je to obrovský rozdíl, takže se v tomto případě nevyplatí šetřit.

Na druhou stranu je zde riziko přepojištění (např. náš dům má ve skutečnosti hodnotu 500 tis.PLN a my to pojistíme na 800 000 PLN. zlotý). V takové situaci pojistku nejen přeplatíme, ale v případě totální škody nám pojišťovna vyplatí částku odpovídající skutečné hodnotě a ne té, která je uvedena v pojistce.

Při stanovení pojistné částky na dům či byt nám může pomoci pojišťovací agent, který na základě dotazů na plochu a umístění domu určí vhodnou částku.

Pojistná částka spolu se zvoleným rozsahem krytí jsou základem pro stanovení ceny pojistky. Při porovnání nabídek jednotlivých firem se také vyplatí ověřit, jaké slevy uplatňují na zabezpečení (certifikované dveřní zámky, okna se sklem zvýšené třídy odolnosti, dveře proti vloupání, alarm s monitoringem atd.) a na tzv. žádné nároky. Mohou se pohybovat od 5 % do 30 %.

Co se stane s pojistnou částkou po poškození?

V případě poškození se pojistná částka domu uvedená v pojistné smlouvě snižuje o vyplacené odškodnění.Po obnově nemovitosti (oprava, odkoupení apod.) ji však lze po doplacení pojistného doplnit do původního limitu. Za tímto účelem byste měli požádat společnost o připojištění.

V současné době je stále běžnější praxí pojišťoven, že k výročí pojistky automaticky doplní pojistnou částku, to se však týká pojistek sjednaných na delší dobu, například na dva nebo tři roky. Standardní smlouvy se uzavírají na 12 měsíců.

Jaký by měl být rozsah pojištění domácnosti

Dalším krokem k uzavření smlouvy je výběr správného rozsahu pojištění domu či bytu. Na polském trhu existují dva typy pojistek.

  • Pojmenované rizikové pojištění

Pojištění na pojmenovaná rizika znamená, že pojistitel odpovídá pouze za škodu, která vznikla v důsledku událostí uvedených ve všeobecných pojistných podmínkách (VOP).Tyto události zahrnují požár, blesk, výbuch, náraz vozidla, pád letadla, hurikán, krupobití, lavina, přívalový déšť, srážky, kolaps nebo sesuv půdy, tlak sněhu nebo ledu, kouř a saze, srážky, záplavy, zemětřesení atd. Stojí za to věnovat pozornost počet rizik uvedených ve VOP - čím více jich, tím lépe.

Navíc bychom měli věnovat pozornost definicím jednotlivých událostí, protože se mohou v důležitých nuancích lišit. Například v jedné společnosti je hurikán - podle ustanovení VOP - působení větru o rychlosti nejméně 13,9 m/s, a v jiných společnostech - nejméně 17,5 m/s nebo dokonce 24,5 m /s To je důležité v případě poškození. Pojišťovna bude povinna vyplatit náhradu škody, až když se ukáže, že rychlost větru překročila normu uvedenou v definici. Informace pocházejí z Ústavu meteorologie a vodního hospodářství, a pokud se je nepodaří získat, předpokládá se, že skutečnosti a rozsah škod svědčí o orkánu.Takže je nejlepší, když v definici hurikánu není uvedena žádná minimální síla hurikánu.

  • Allrizikové pojištění

Druhým typem pojištění je tzv. allrisk. Jak název napovídá, vztahuje se na všechna rizika. To znamená, že pojistitel odpovídá za škody způsobené všemi náhodnými událostmi (často nepředvídatelnými) – s výjimkou těch, které byly vyloučeny. Seznam výluk naleznete ve všeobecných pojistných podmínkách.

Pokrytí všech rizik je obvykle širší než pojmenované pokrytí rizik, ale nelze s ním zacházet jako s politikou všech rizik, protože také existují určitá omezení (výjimky).

Co lze pojistit doma?

Kromě zdí budovy se pojištění vztahuje na tzv. pevné prvky. Jedná se o všechny druhy obložení stěn, podlah a stropů, prvky vodovodního a kanalizačního zařízení (bílá montáž), okna, dveře, plynové a elektrické sporáky, průtokové ohřívače a ohřívače, omítky a nátěry, žaluzie a rolety i alarm signalizační zařízení, signalizační instalace i vestavěný nábytek, vestavěné skříně atd.

Toto k ochraně našeho majetku nestačí. Pojistit bychom měli i movité věci domácnosti, tedy všechny věci, které nejsou trvalými prvky a nacházejí se v pojištěném rodinném domě, garáži nebo hospodářské budově nacházející se na pozemku. Jedná se tedy o nábytek, elektronické vybavení, dekorativní prvky, oděvy, obuv, potřeby pro domácnost, doklady, finanční hotovost, turistické a sportovní potřeby, zahradnické potřeby atd. Ve většině pojišťoven jsou domácí mazlíčci jako pes, kočka nebo akvarijní rybičky také považováno za movitý majetek.

Pojistná částka proti krádeži může být omezena např. na 50 % hodnoty nemovitosti s ohledem na to, že při vloupání si zloději nebudou moci z domu odnést všechny movité věci. Jinak je tomu v případě pojištění proti požáru a jiným náhodným událostem, kdy oheň může pohltit veškeré movité věci v domácnosti.

Při pojištění domu uvažujme i o pojištění nahodilých událostí (náhodné zničení) skleněných prvků jako jsou tabule, zrcadla, skleněné nábytkové doplňky, sprchový kout, indukční varná deska, skleněné prvky dveří.V Named Risks je obvykle nutné tuto možnost dokoupit, zatímco v All Risks je sklo obecně kryté.

Pojištění se může kromě domu a věcí uvnitř vztahovat na hospodářské budovy, samostatné garáže a další objekty umístěné na stejném pozemku (drobné architektury a stavby, jejichž definice je třeba zkontrolovat ve všeobecných podmínkách pojištění). V mnoha společnostech je tato možnost dostupná pouze v případě, že si pojistíte i rodinný dům.

Navíc umíme pojistit zahradní nábytek, gril, vybavení dětských hřišť, kola, kočárky, věci uložené na terase, chodníky, příjezdové cesty, zahradní osvětlení, kůlny na nářadí a co v nich skladujeme, solární panely, oplocení s vstupní brána s pohonem, interkom, kamery, popelnice, zahradní altán, bazén, tenisový kurt a dokonce i stromy a keře. Většina pojišťoven takové věci pokryje ochranou proti požáru a jiným náhodným událostem.Pokud však pojistka počítá s pojištěním proti běžné krádeži, často podléhá pojistnému limitu, tedy částce uvedené ve všeobecných podmínkách, do které nám pojistitel vyplatí náhradu. Zpravidla se nejedná o vysoké částky, například 2000 PLN nebo 2500 PLN.

Na takové možnosti připojištění se vyplatí zeptat se poradce, protože i když se většinou připlácí, může se hodit, pokud na pozemku necháme věci, které mohou svádět případného zloděje - např. robotická sekačka nebo plyn gril.

Pojištění domácnosti - když se hodí

Neodmyslitelným prvkem každého pojištění domu či bytu by mělo být pojištění občanské odpovědnosti v soukromém životě. Můžeme je přikoupit jako doplněk k pojistce rodinného domu nebo jako samostatnou pojistku (pak bude mít většinou širší záběr z hlediska krytých událostí a jejich umístění).

Toto pojištění chrání vlastníky nemovitostí, jejich děti a také osoby pracující pro pojištěnou osobu (jako jsou chůvy nebo pomoc v domácnosti) před škodami – osobními i věcnými – které by pojištěná osoba mohla neúmyslně způsobit třetím osobám doma nebo venku.Pokud například neposypeme pískem nebo solí na zmrzlou dlažbu před domem a kolemjdoucí si zlomí nohu, naše pojišťovna vyplatí náhradu, která pokryje způsobenou škodu.

Kdy za odklízení sněhu odpovídá majitel domu a kdy obec?

OC nás také chrání před dopady událostí souvisejících s používáním jízdního kola nebo invalidního vozíku, domácími mazlíčky, péčí o děti a další osoby, za které jsme ze zákona odpovědní, provozováním sportu, používáním dronu, atd.

Toto pojištění může být užitečné i pro nájemníky (nájemníky). Může se stát, že zničí majetek pronajímatele (majitele) a v takové situaci se díky pojištění odpovědnosti vyhnou zbytečným vážným výdajům. Takové prodloužení pojistky si může zakoupit majitel pronajímané nemovitosti (spolu s pojištěním bytu/domu) nebo samotný nájemce (bez pojištění pronajatého bytu).

Pojištění STAVBY BYTU: jak si vybrat tu nejlepší nabídku>

Při koupi pojištění odpovědnosti za škodu se vyplatí zvolit vysokou pojistnou částku (minimálně 50 000 PLN), protože škody na zdraví mohou dosáhnout obrovských částek.

Co je domácí asistence

Asistence vám umožňuje získat podporu při různých náhodných událostech, které se nám mohou stát v každodenním domácím životě. Od drobných poruch zařízení až po vloupání. Denně používáme mnoho různých zařízení, která mohou selhat – bude to například netěsná myčka, rozbitý sporák nebo zabouchnuté klíče. Stačí jeden telefonát do asistenčního centra a ten, kdo upozornění přijímá, nám pomůže tím, že k nám nasměruje toho správného specialistu. Správné telefonní číslo najdete ve formuláři pojistné smlouvy nebo na webu pojišťovny.

V rámci domácí asistence můžeme využít i další služby, např. 24 hodin denně dostupnou horkou linku. Tam mimo jiné získáme informace, jak zablokovat ztracenou nebo odcizenou bankovní kartu.Můžeme Vás také požádat o zorganizování dohledu nad majetkem po požáru nebo vloupání, zorganizování okamžitého návratu majitele domů v případě poškození a v případě onemocnění pojištěného - zajištění potravin, hygienických prostředků, příjezd opatrovníka do dětí nebo zdravotně postižené osoby v péči pojištěné osoby, jakož i psů a koček v místě pojištění. Rozsah nabízených služeb může být velmi široký.

Povinnosti vlastníka pojištěné nemovitosti

Smlouva o pojištění domácnosti je spojena s řadou povinností, jejichž nesplnění může být považováno za přispění ke škodě a ovlivnit výši náhrady nebo její nedostatek. Nejde jen o takové základní záležitosti, jako je zabezpečení majetku (zavírání oken a dveří, nesvěřování klíčů třetím osobám), ale také dodržování pravidel pro používání domácích spotřebičů a předpisů ohledně povinných revizí objektu a instalací.

Podle čl. 62 stavebního zákona je nutné 1x ročně zadat revizi plynoinstalace a komínových cest (kouřových, spalinových a větracích) a 1x za 5 let - kontrolu technického stavu budovy i elektrický systém a systém ochrany před bleskem. Tyto revize mohou provádět osoby s příslušným stavebním oprávněním nebo kvalifikací k dozoru nad provozem daných zařízení a instalací, v případě komínových cest i osoby s mistrovskou kominickou kvalifikací.

Kominictví a čištění komínů>

Nařízení o požární ochraně budov, jiných staveb a ploch v § 34 ukládá vlastníkům povinnost čistit kouřové a spalinové kanály po dobu jejich užívání:

  • alespoň jednou za tři měsíce pro krby na tuhá paliva nebo
  • nejméně každých šest měsíců pro krby na kapalné nebo plynné palivo.

Větrací kanály by se měly čistit alespoň jednou ročně.

V rodinných domech a rekreačních domech můžete tyto činnosti zadat jakékoli osobě nebo je můžete provést sami (v jiných zařízeních může potrubí vyčistit pouze kvalifikovaný kominík).

V domech, kde je instalován kotel o jmenovitém tepelném výkonu 20 kW až 100 kW, je i nadále nutné každých 5 let kontrolovat technický stav otopné soustavy. Vyplývá to z čl. 23 zákona o energetické náročnosti budov.

O každé kontrole a kontrole je veden záznam. V případě ztráty po nás může pojistitel požadovat předložení dokladů potvrzujících, že dodržujeme předpisy a staráme se o technický stav budovy.

Kategorie:

Provoz domu