Při výběru pojištění pro rozestavěný dům je potřeba analyzovat - jako u každého dobrovolného pojištění - rozsah krytí, limity a výluky odpovědnosti. V nabídkách pojistitelů mohou být výrazné rozdíly. Pojištění stavby domu nebude tak komplexní jako pojištění již obývaného domu.

Kde bychom měli začít při hledání dobrého stavebního pojištění? Nejlepší je porovnat nabídky a pojistné krytí. Nabídky si můžeme sami porovnat a po takové analýze přejít ke konkrétní firmě. Doporučuji však využít služeb pojišťovacího agenta, který spolupracuje s mnoha společnostmi, nebo navštívit webovou stránku, kde se můžete dozvědět o krytí mnoha pojišťoven (stačí do prohlížeče zadat „srovnání pojištění domácnosti“ nebo „pojištění domácnosti online“ a vyberte si jednu z mnoha online agentur).Na těchto stránkách je také stále více možné zakoupit pojistku online nebo během telefonického rozhovoru s poradcem.

Při výběru pojistky a pojišťovny bychom si měli odpovědět na otázku, na jaká rizika se chceme pojistit. A poté analyzovat nabídky několika společností (včetně všeobecných smluvních podmínek a zejména kapitoly o výlukách) a vybrat tu, která je všechny zohledňuje. Pokud používáte agenta, vyplatí se strávit nějaký čas mluvit s ním v kanceláři, po telefonu nebo online.

Předmětem pojištění může být rozestavěný dům s pevně instalovanými prvky zařízení (glazurové obklady, terakotové obklady, podlahy, sanita, krb atd.) a přístavby a stavby umístěné na stejné nemovitosti (např. plot, altán nebo bazén). Samotný pozemek, na kterém budovy nebo stavby stojí, není pojištěn.

Před čím chrání pojištění stavby

Mnoho investorů si klade otázku, zda se vyplatí vynakládat dodatečné náklady spojené s pojištěním rozestavěného domu a zda není lepší pojistit dům až po dokončení stavby.Zamysleme se ale nad tím, co by se stalo, kdyby byl rozestavěný dům zničen. Naše finanční prostředky, úspory, které jsme do stavby investovali, by byly nenávratně ztraceny. Rozhodně se vyplatí toto riziko zajistit. Když mluvíme o rozestavěném domě, máme na mysli nejen novostavbu, ale i dům v rekonstrukci či přístavbě. S takovou stavbou se zabýváme od okamžiku zahájení stavebních prací, běžně nazývaných přípravné práce, nebo stavební práce doložené zápisem do stavebního deníku, až po dokončení stavby a její ohlášení stavebnímu dozoru nebo převzetí kolaudace. povolení.

Rozestavěný dům je méně hlídaný, technické instalace stále probíhají a jejich zprovoznění je spojeno se zvýšeným rizikem poškození. Navíc se do určitého bodu jedná o otevřenou skořepinovou stavbu, takže na vznik škod mohou mít významný vliv všechny druhy atmosférických faktorů.

Z tohoto důvodu některé pojišťovny vylučují z krytí např.taková rizika, jako je přepětí, přívalové deště nebo záplavy. Rozsah pojištění stavby standardně vylučuje odpovědnost za průsaky podzemní vody a případné škody vzniklé nedodržením povinností podle stavebního zákona.

Pojištění staveniště proti krádeži s vloupáním do stálých prvků objektu je možné až po uzavření pláště a nainstalované ochrany proti krádeži. Těžko však najdete pojišťovnu, která bude jednotlivým zákazníkům nabízet pojištění stavebních materiálů, stavební techniky nebo jakéhokoli typu zařízení uloženého na staveništi, které není trvale připojeno k budově.

Pojištění rozestavěného domu nechrání jen zdi budovy. Pojistit lze i instalované prvky zařízení, tj.: podlahy, obklady, krby, sanitu, dveřní a okenní truhlářství, parapety, omítky, podomítkové instalace a někdy i stavební materiál shromážděný na staveništi.Pojištění se vztahuje i na další nebytové budovy umístěné na stejném pozemku (např. garáž, kůlna na nářadí) a další stavby jako plot, bazén nebo altán.

Rozsah pojištění rozestavěného rodinného domu se liší jak v závislosti na pojišťovně, tak i na typu pojistné smlouvy. Za zmínku stojí, že na polském trhu existují dva typy pojištění:

  • z požáru a jiných náhodných událostí (tzv. pojmenovaných rizik)
  • pojištění všech rizik

Pojištění rozestavěného domu: jaké jsou náhodné události

Toto jsou události, které nelze předem předvídat a zabránit jim. Patří mezi ně mimo jiné: požár, úder blesku, výbuch, úder letadla, hurikán, lavina, pokles nebo sesuv půdy, zemětřesení, náraz vozidla, nadzvukový třesk, padající stromy a stožáry, vandalismus a krádež.

V případě pojištění jmenovaných rizik máme seznam událostí, které se nám mohou stát. Náklady vzniklé v důsledku toho by měl uhradit pojistitel. Ztrátou není pouze hodnota ztracených nebo poškozených věcí, ale také náklady vynaložené na jejich záchranu, odstranění zbytků poškození (vyčištění) a úhradu nákladů odhadce.

Název všech rizikových pojištění může být zavádějící, protože na rozdíl od zdání neznamená, že se můžeme pojistit proti všem událostem, které mohou způsobit škodu. To žádná pojišťovna v Polsku nezaručí. Zde je potřeba upřesnit, že všechna riziková pojištění se vztahují na všechny události, které nejsou ve smlouvě vyloučeny. Poskytuje nám širokou škálu ochrany, ale nezaručuje výplatu náhrady v každé situaci. Zjevnou výhodou takové pojistky je však možnost snadněji získat odškodnění, protože důkazní břemeno leží na pojišťovně.Pokud pojištěný nahlásí pojistiteli škodu a pojistitel odmítne vyplatit náhradu, bude muset v tomto případě také uvést příslušné vyloučení odpovědnosti.

Pojistné podmínky pro dům ve výstavbě: vyloučení a omezení odpovědnosti

Úplný seznam naleznete v tzv. všeobecných pojistných podmínkách (VOP), které je pojistitel nebo osoba jednající jeho jménem (např. pojišťovací agent) povinna poskytnout klientovi v průběhu proces uzavírání pojistných smluv. Omezení a výluky pojistného krytí jsou události, za které pojistitel nenese odpovědnost nebo je jeho odpovědnost omezena. Například nedostaneme náhradu, pokud:

  • stavební materiál uložený v domě byl ukraden, protože jsme nechali otevřené okno;
  • materiály a zařízení byly zaplaveny z důvodu nedostatečné ochrany střechy nebo okenních otvorů v rozestavěném domě.

Standardní výjimka, se kterou se můžeme setkat téměř ve všech společnostech, se týká průsaků podzemních vod a škod způsobených v důsledku jednání v rozporu se stavebním zákonem (provádění stavebních prací bez požadovaných souhlasů, hlášení příslušnému úřadu nebo dělat konstrukční chyby). Pojistné krytí se navíc obvykle nevztahuje na události vyplývající z teroristických činů, války a občanských nepokojů.

Pozor! Při procesu sjednávání pojištění online nebo přímo u makléře je nezbytně nutné si přečíst VOP, protože podpisem pojistné smlouvy prohlašujeme, že jsme se seznámili s podmínkami smlouvy, a na jejich základě je rozhodnuto o zaplacení bude provedeno odškodnění nebo odmítnutí.

A co pojištění stavby domu proti krádeži

Bohužel rozsah pojištění rozestavěného rodinného domu je výrazně omezen ve srovnání s nabízeným krytím pro dům, jehož stavba je formálně dokončena a je již obýván.To platí zejména pro pojištění proti vloupání. Podmínkou jejího uzavření je dosažení uzavřené skořepiny. Objekt tedy musí mít plnou střechu a nainstalovaná okna, venkovní dveře a případně garážová vrata.

Ne všechny společnosti nabízejí rozšířené pojištění proti vloupání do rozestavěného domu a je extrémně důležité, protože dům postavený po pracovní době dělníků je ponechán bez dozoru a může se stát snadným terčem pro zloděje nebo vandaly. Často se stává, že uvnitř domu skladujeme stavební materiál potřebný pro další stavbu a v určité fázi jsou již v domě instalovány drahé trvalé prvky (tj. prvky trvale připevněné ke stěnám nebo podlaze, které nelze bez použití nářadí oddělit) , jako jsou: radiátory, kotel nebo krb. Pojištění proti krádeži je často jedinou šancí, jak získat zpět hodnotu odcizeného majetku.

Pokud najdeme pojišťovnu, která nabízí pojištění stavby domu proti vloupání, měli bychom věnovat pozornost tomu, jaké zabezpečení nemovitosti vyžaduje.Mohou to být např. masivní vchodové dveře s vícepákovým zámkem nebo dvěma zámky nebo poplašný systém s hlídáním nebo bez něj. Držené zajištění může ovlivnit rozsah pojištění, jeho cenu a případnou následnou výplatu náhrad.

Viz také:

  • Zajímavé návrhy jednopatrových domů s podkrovím a dvoupatrových domů z kolekce Muratora

Pojištění stavby a pojištění odpovědnosti

Dalším extrémně důležitým, i když bohužel podceňovaným prvkem budovaného pojištění domácnosti je pojištění občanské odpovědnosti v soukromém životě (OC). Určitě každý z nás a často neúmyslně někomu způsobil škodu – jízdou na kole, sražením jiného člověka, poškrábáním něčího auta nákupním vozíkem u supermarketu, zatopením bytu souseda nebo rozbitím nějakého zboží v obchodě. Všechny tyto škody jsou kryty pojištěním odpovědnosti v soukromém životě. Tento typ politiky je v západní Evropě mimořádně populární.V Polsku je - co je důležité - nabízeno jako doplňkové pojištění domácnosti nebo bytu, někdy povinné. V závislosti na pojišťovně se jedná o placenou nebo bezplatnou variantu. Stojí za to se na to zeptat při nákupu pojistky.

OC v soukromém životě je politika, která chrání před následky škod způsobených našimi blízkými (dětmi, manželem nebo životním partnerem - za předpokladu, že vedou společnou domácnost), lidmi pomáhajícími v domácnosti (např. hlídač dětí) a dokonce i domácí pes nebo kočka, kteří mohou žvýkat věci patřící našim hostům. Pojištění odpovědnosti se bude hodit i tehdy, když neodklízeme sníh z chodníku sousedícího s naším pozemkem a někdo kvůli tomu spadne a zlomí si nohu. V takových situacích pojišťovna převezme finanční důsledky události a vyplatí odškodnění. Aby pojištění odpovědnosti plnilo svou funkci, měla by pojistná částka činit alespoň 50 000 PLN. PLN.

Kolik stojí pojištění domácnosti?

Pojištění rozestavěného domu nabízené různými společnostmi se bohužel nedá tak snadno srovnat jako OC a AC auta, kde stačí zadat údaje o voze a případné škody z minulosti pro pojišťovacího agenta popř. online srovnávač, který nám poskytne několik nabídek, které se liší cenou.

V případě pojištění domu ve výstavbě je nesmírně důležité analyzovat potřeby klienta (měl by to udělat spolehlivý agent před návrhem konkrétní pojistky). Pro jednoho bude nejlepší nabídka pojištění ve společnosti X a pro druhého ve společnosti Y – a to neznamená, že jedna z nabídek je lepší. Navrhování názoru přátel není nejlepší řešení, protože se mohlo stát, že náš přítel měl jiné potřeby nebo nekoupil některé opce, což později vyústilo v odmítnutí kompenzace a neprávem má o dané společnosti špatné mínění.

Totéž platí pro cenu pojištění stavby domu. Je obtížné je porovnávat, protože cenu kromě rozsahu pojištění a vybraných doplňkových možností ovlivňují i takové veličiny, jako je pojistná částka (tedy reprodukční hodnota budovy), typ zajištění v ní uplatněný a umístění staveniště.Je třeba pamatovat na to, že pojišťovny oceňují pojistky v záplavových oblastech výše a v krajním případě mohou pojištění odmítnout. Při kalkulaci ceny lze zohlednit i škodní historii zákazníka. Z těchto důvodů oblíbené online srovnávače neposkytují ceny pojištění domácnosti, ale upravují rozsah pojistky během rozhovoru s konzultantem. Pojistné za pojištění proti nahodilým událostem začíná zhruba na 200 PLN za předpokladu, že se jedná o stavbu domu o rozloze 130 m2 v hodnotě 600 000 PLN. PLN.

Kategorie:

Provoz domu